Lendo eller Zmarta: två låneförmedlare jämförda

Lendo och Zmarta är två av de största låneförmedlarna för samlingslån. Båda tar en kreditupplysning, skickar din ansökan till sina samarbetsbanker och visar de erbjudanden som kommer tillbaka. Det som skiljer dem åt är storleken på nätverket, kraven för att få söka och hur kunderna beskriver kontakten efteråt.

Villkor och krav

	Lendo	Zmarta
Långivare de jämför	40	30
Lånebelopp	10 000–800 000 kr	upp till 800 000 kr
Medsökande	Ja	Ja
Betalningsanmärkning	Kan godkännas, upp till 150 000 kr	Kan godkännas
Skuld hos Kronofogden	Uppgift saknas på sidan	Ska vara betald
Tillstånd från Finansinspektionen	Ja	Ja

Zmarta anger sina grundkrav tydligt: du ska ha fyllt 18 år, ha en årsinkomst på minst 100 000 kr, vara folkbokförd i Sverige och inte ha några obetalda skulder hos Kronofogden. Zmarta skriver också att en betalningsanmärkning inte är samma sak som en obetald skuld, och att det som normalt hindrar en ansökan är skulden hos Kronofogden (zmarta.se).

Zmartas nätverk når längre än varumärket. Ansökningar hos Axo Finans förmedlas och hanteras av Zmarta AB (axofinans.se), och Lånekoll hänvisar sina kunder med konsumentlån till Zmarta sedan de slutade förmedla sådana lån. På samma sätt går privatlånsansökningar via Compricer och samlalan.se till Lendo.

Zmartas representativa exempel

Representativt exempel: Ett samlingslån på 150 000 kr med 8 års återbetalningstid (96 månader), rörlig nominell ränta 8,95 %, uppläggningsavgift 495 kr och aviavgift 19 kr/mån ger en effektiv ränta på 9,69 % och en månadskostnad på cirka 2 213 kr. Totalt att betala: cirka 212 909 kr.

Källa: zmarta.se. Skillnaden mellan 8,95 och 9,69 % har två förklaringar. Räntan läggs på varje månad, vilket ensamt ger en effektiv ränta på ungefär 9,33 %. Resten, ungefär 0,36 procentenheter, är uppläggnings- och aviavgiften. Lendos exempel räknar utan start- och aviavgift. Vilka avgifter du faktiskt får beror på vilken långivare som ger erbjudandet, inte på förmedlaren.

Vad kunderna skriver på Trustpilot

	Lendo	Zmarta
Index	85	96
Trustpilot	4,4 av 5	4,6 av 5
Antal omdömen totalt	3 631	22 857
Handläggning, andel positiva	98 %	100 %
Kundtjänst, andel positiva	91 %	100 %
Tydlighet i villkor, andel positiva	63 %	100 %

Båda får beröm för snabb handläggning och hjälpsam kundtjänst. Lendo får kritik för oönskade säljsamtal och för otydlighet kring villkor och räntor. Kritiken mot Zmarta är mindre omfattande och handlar om säljsamtal som upplevs som påträngande. Hur indexet räknas står i beskrivningen av hur vi räknar kundindexet.

Ska du söka hos båda?

Lendo och Zmarta har delvis olika långivare, så två ansökningar kan ge fler erbjudanden. Varje förmedlare tar däremot sin egen kreditupplysning. UC visar senaste förfrågningar i tolv månader och skriver att många förfrågningar i regel är ett tecken på att någon försöker öka sin skuldsättning (uc.se). Två upplysningar är inget stort problem för de flesta, men sök inte hos fler förmedlare än du behöver.

Har du en betalningsanmärkning och vill samla mer än 150 000 kr är Lendo inte ett alternativ enligt deras villkor. Har du en obetald skuld hos Kronofogden kommer Zmarta normalt inte att förmedla ansökan.

Jämför erbjudandet med det du har

Det viktigaste är inte vilken förmedlare du väljer utan om erbjudandet du får är billigare än det du betalar i dag. Zmarta skriver själva att du ska jämföra den effektiva räntan, löptiden och villkoren för att lösa lånet i förtid, och att du ska se upp med “från-räntor”. Har något av dina nuvarande lån bunden ränta kan långivaren ta ut ränteskillnadsersättning om du löser det i förtid.

Ett samlingslån lönar sig inte om löptiden förlängs så mycket att du betalar mer totalt, även om månadskostnaden sjunker. Lägg in ditt erbjudande i kalkylatorn för samlade lån med samma återbetalningstid som dina nuvarande lån har kvar, och se om summan blir lägre. Att låna kostar pengar, och ett erbjudande behöver inte accepteras bara för att det kommit.